工商時報【方明╱台北報銀行貸款代辦公司導】
一例一休新制上路未蒙其利先受其害，已造成勞資雙輸局面。根據104資訊科技調查，有3成上班族實質薪資縮水逾1成，6成3企業估計今年獲利將因此減少11.1％，更有高達近8成企業認為，一例一休將對台灣競爭力有負面影響。國光客運副董事長王應傑則表示，因應成本增加，3月起票價將調漲1～4成。
一例一休上路近2個月，104資訊科技調查，3成上班族已經因為公司控管加班、少賺加班費，導致實質薪資縮水，薪資平均降幅達11.3％，以住宿餐飲、批發零售等一般服務業從業人員影響最劇。
面對此情況，3成薪資已經縮水的上班族，有超過半數想離職另謀出路，其中，75％上班族想透過兼差、派遣或接案增加收入，又以年資10年以上的老鳥、年資2～3年的菜鳥，想兼職意願最強。
104企業大師營運長花梓馨說，一例一休後，民眾餐飲費、交通費、娛樂費等消費漲價壓力升高，但企業薪資福利卻趨於保守，未來上班族荷包縮水情況恐加劇。
在企業方面，調查顯示，8成企業對一例一休已展開因應，以調整加班、排班制度為當務之急；7成3的企業認為有負面影響，尤其是勞動成本增加、人力調度困難；2成3企業已知勞動成本平均增11％，6成3企業估計今年獲利將因此減少11.1％，中長期將調整薪資福利結構。
花梓馨指出，一例一休主要是為了解決員工休假及休假加班問題，立意雖然良善，但低薪結構才是問題根本之所在，一例一休反而導致薪資變相減少，良善政申請個人信用貸款條件策恐難在短期發揮美意。
王應傑則表示，國光客運目前約有3,000員工，配合一例一休，公司已將離峰時間減班因應，而國光客運去年獲利約1.5億元，一例一休之後，每年預估增加成本約1.8～2億元，將導致公司營運出現虧損，為此，3月起票價將調漲1～4成。
無擔保放款
『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證，不另提供擔保品融資，一般也通稱為信用放款，一旦借款人無力清償債務時，若無任何債權保障，銀行常會向借款人要求提高放款利率，或是透過加收保險金的方式投保信用保險，而將這些風險轉嫁予保險公司。
貸款經紀
掌握市場各間銀行的貸款商品與利率，能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。
資本狀況小額信貸銀行推薦
銀行在對企業貸款審核時，是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準，如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。
違約金
信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額，則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額，為避免對持卡人負擔過重，金管會已要求信用卡發卡機構，自民國99年10月21日起考量平衡原則，採固定金額計收，最高連續收取期數不得超過三期，並於100年1月4日達成共識，將於100年3月底前完成調整措施。
對保
辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。
滯納金
貸款超過7天以上未繳款，銀行就會將該筆帳款列為延滯金額，借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。
總費用年百分率
貸款利率只能反應利息成本，而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用，即是以借款的本金做為基礎，將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率，將借款利率加上即為「總費用年百分率」，可以反應實際貸款成本，通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下，可直接比價與了解實際負擔的利費率。
簡易貸負債整合推薦款
在欠缺資金時，自己身邊周遭屬於自己的資產，皆可以先貸款使用，例如：股票、定存、保單等等，這些是在急需用錢時，皆可週轉的項目。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以信用不良如何借錢降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債信用貸款利率低狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會協商後多久恢復信用流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額哪裡可以借錢內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元個人信用小額借貸利率比較，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
信用不良辦信用卡
2017年02月16日 16:56
記者李湘文／綜合報導
還記得《赤裸特工》裡的Katt嗎？女星安雅以性感形象大紅，卻在這部電影上映的同一年，跟蘇永康一起因吸毒罪名被捕，進入台北看守所勒戒。如今15年過去，她近日帶兒子拜訪好友鍾麗緹，外型依然保持美麗、清秀，看不出是已經快滿40歲的媽媽！
▲安雅跟好友鍾麗緹（右圖右）慶生，長相都沒變。（圖／東方IC／取自鍾麗緹微博）
鍾麗緹16日在微博分享照片，為好友安雅提前慶祝生日，整個PO文都難掩興奮的心情：「今天好開心可以和我的好姐妹安雅一起吃飯，慶祝她的生日，終於見到Kiran啦！」照片中，安雅抱哪家銀行信貸利率低著4歲的兒子，一張小V臉和迷人電眼都還跟年輕時一樣，雖然17日就要滿40歲，看起來卻沒什麼老態，被網友盛讚「依然很漂亮」。
信用卡信用不良▲安雅如今已經是1個孩子的媽。（圖／取自鍾麗緹微博）
安雅過去曾是酒吧DJ、模特兒，也拍攝了許多部電影電視劇，2002年演出《赤裸特工》走紅，未料同年涉嫌吸食搖頭丸，在台北夜店被警察當場抓獲，進入看守所勒戒11天，演藝事業大受打擊。她在2012年跟孔子78代孫結婚，之後淡出演藝圈，專心照顧兒子Aditya，現在是個幸福的媽媽。
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