中國時報【郭建伸╱台北報導】

年金改革國是會議昨天落幕,藍綠再度交鋒,互批年改方案沒到位。藍委批評蔡政府溝通不足,造成世代分裂;民進黨發言人張志豪則指馬政府2013年也曾推動改革,但遇到2014年九合一選舉就轉彎,反批前總統馬英九改革「玩假的」。

前立委沈富雄也在會中比喻,民進黨心心念念地要改18%,但若只是成功砍掉18%,只是把醜八怪抓去剃頭洗澡,「體質沒有改變,台灣怎麼會有未來?」沈說,民進黨現在是國會多數,一定會過關,他也贊成改掉18%,但毫無年金永續概念,公、教、勞保的破產年分別延後13年、9年,「這樣怎麼叫永續呢?」。

年改國是會議昨分三組討論,邀集立委、部會官員、民間社團代表與會,但因年改議題引發公教團體強烈不滿,質疑蔡政府砍18%將引發世代對立,國民黨立委昨對此批評頗多,要求政府還要多溝通。

藍委曾銘宗指出,改革有必要性,但政府提出方案有問題,第一是溝通嚴重不足,政府至今公聽會只開20餘場,但過去國民黨執政就針對公教人員開過100場;政策上應訴求公教退休族共體時艱,而不是一味攻擊,造成社會分裂。這次年改未考慮對經濟的影響,幾乎沒有任何經濟專家參與方案籌畫;假設提撥率提高,成本會提高,替代率降低後,所得也會降低,消費能力下降,如果中老年人因所得降低而延遲消費,將對經濟造成重大衝擊。

藍委陳宜民則說,一例一休已經讓企業、勞工、消費者三輸,年金改革不該貿然實施,將來行政院將法案送到立院時,要再開5場公聽會;政府應該要謙卑地概括承受,向被改革者道歉。

不過張志豪反批,改革推動不乏造謠者阻礙,年金制度是世代互助而非造成世代不正義,改革是為減輕下一代負擔。張指出,就算馬政府時有上百場年改座談,「是不是遇到2014年大選就轉彎?」

他抨擊時任金管會主委的曾銘宗,當初拚經濟、年改到底拚到哪,「不要在這說你們當初做多好」,強調蔡政府才有改革決心。他一語畢,曾銘宗現場嗆聲,「發言人好厲害,發言人好會拚經濟」。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程高雄身分證借錢

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還台南支票貼現金額約一萬元。彰化快速借錢

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:苗栗民間借貸要清楚複基隆民間代書信貸利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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